Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека и дети. Несовершеннолетние собственники.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно даже при небольшой просрочке в один-два дня банк по телефону сам напоминает о необходимости внесения платежа. Всякое бывает: человек перепутал даты или просто забыл в череде забот внести вовремя деньги. Но, если не платить дольше, банк позвонит снова, напишет письмо на электронную почту или положит его в почтовый ящик и пригласит в офис.
Права несовершеннолетних детей на квартиру
Права несовершеннолетних детей на жилое помещение защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.
Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста. Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо. Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственник – ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.
Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).
Если у ребенка в продаваемом жилом помещении есть только прописка, то есть вариант с его перепропиской у кого-то из близких – до момента перепродажи.
Если же ребенок – собственник продаваемого жилого помещения, то органы опеки могут выдать разрешение на выделение доли собственности несовершеннолетнего лица в новом жилом помещении (после того, как будет погашен ипотечный кредит. О том, стоит ли погашать ипотеку досрочно можно узнать здесь).
Есть и другой, более сложный способ – обмен долями собственности с каким-либо родственником. Таким образом, ребенок будет обладать долей собственности в квартире дедушки, бабушки и так далее (при этом собственниками продаваемой квартиры будут только взрослые люди). В данном случае стоит учитывать, что такой вариант возможен только в том случае, если новая доля не меньшего размера.
Есть и такой способ – это если отсутствуют сговорчивые родственники: это продажа имеющегося жилья, покупка чего-либо небольшого. При этом не берется ипотечный кредит (ребенок обеспечивается необходимой собственной площадью). Оставшаяся разница от продажи используется в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.
Все эти нюансы никак не касаются вопроса детской регистрации в жилом помещении (если оно приобретено по ипотечному кредиту). Регистрация ребенка на такой площади допускается без проблем.
Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.
Может ли банк забрать квартиру, находящуюся в залоге, если она является единственным жильем, прописанного в ней несовершеннолетного ребенка
- досрочное требование банка вернуть сумму, что осталась к выплате по долговым обязательствам, равноценную стоимости квартиры при выявленных нарушениях по погашению долга (п.1 ст.14 №353-ФЗ);
- досрочный возврат вместе с процентами, которые в сумме дают стоимость квартиры, а также расторжение соглашения, если клиент не смог оплачивать долги в течение времени, превышающего 60 календарных рабочих дней в течение периода времени в 180 календарных дней (п. 2 ст.14 №353-ФЗ);
- досрочный возврат остальных денег по договору, который заключался на срок менее 2-х месяцев, если заемщик нарушил его условия по погашению займа с просрочкой в течение 10-ти дней, составляющей в сумме вместе с неустойкой сумму, равноценную стоимости квартиры (п.3 ст.14 №353-ФЗ).
Срок оформления прописки
На регистрацию в миграционном отделе МВД потребуется несколько дней. Если несовершеннолетний гражданин выписан с прежнего адреса, необходимо обратиться в регистрирующий орган в течение 7 дней.
Срок прописки новорожденного составляет 7 дней со дня получения детского свидетельства о рождении.
Если подать бумаги не позднее 30 дней с момента появления на свет малыша, можно пройти упрощенную регистрацию.
Родители имеют право оформить для ребенка прописку по месту пребывания. Это закрепление за местом временного проживания на 3 года. При получении регистрации можно оставить действующей обычную постоянную прописку. Основное требование – это оформление прописки там, где поставлен на учет один из родителей. Например, мать временно прописана в другом городе, там же родился ребенок. Она поставила его на учет по месту пребывания.
Многие рекомендуют обращаться в МФЦ, так как его отделения оформляют прописку при минимальном пакете бумаг. Это обусловлено наличием информационной базы данных о жилой недвижимости и прописанных в ней лицах. Прием граждан в отделениях Центра организован четко и без очередей.
СКАЧАТЬ Заявление на прописку ребенка от матери образец
Если в ипотечной квартире прописан несовершеннолетний ребенок могут ли забрать квартиру
Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?
Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.
Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.
Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.
Семья не платила ипотеку, и ее выселили. А еще потребовали миллион сверху
Семья с детьми купила квартиру в ипотеку. Взяли двушку в Москве площадью 68 м². Ипотека была в долларах, на 15 лет. И вот они несколько лет платили эту ипотеку, а потом перестали. Банк сначала ждал, а потом забрал квартиру в счет долга.
Дальше все как положено: расторгают договор с банком, открывают исполнительное производство и выставляют квартиру на торги. Собственником становится победитель этих торгов, а банк получает деньги. Росреестр регистрирует переход права собственности по решению суда. Семью попросили выселиться: жить в этой квартире у них больше не было права.
Но выселяться семья не захотела: «У нас маленькие дети, а другого жилья нет. Куда мы поедем? Дайте нам другую квартиру, иначе останемся жить здесь». Давать им другую квартиру никто не собирался.
Заберут ли квартиру за неуплату кредита
- банковские карты – как депозитные, так и кредитные;
- выплату части заработка на предприятии (в оплату долга пойдет не вся зарплата, а только ее какая-то часть, что определяется судом);
- получение пособий (только разрешенных законом, например, часть материнского капитала с сертификата, выданного ПФР) и прочее.
- Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
- Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
- Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.
банк хочет отобрать квартиру за неуплату кредита
При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.
Специалисты в таких случаях рекомендуют следующее:
- Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
- Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
- Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
- Чтобы гарантированно не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
- Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.
Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.
Для того чтобы выселить ребенка из квартиры необходимо желание или собственника, или родителей (законных представителей). Однако законодатель, стремясь защитить интересы несовершеннолетних, обязывает привлекать к этой процедуре органы опеки – без их разрешения никто не вправе лишить несовершеннолетнего прописки.
Итак, вот такие основания должны быть для того, чтобы выселить из жилья ребенка:
- владелец недвижимости желает ее продать;
- законные представители ребенка утратили право пользования квартирой, к примеру, закончилась временная регистрация;
- родители ребенка зарегистрированы по другому адресу;
- несовершеннолетний более не является членом семьи владельца квартиры.
Можно ли выселить из ипотечной квартиры?
Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.
До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.
Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.
Рекомендуем посмотреть интервью с судьей о том, когда банк может выселить должника по ипотеке.
Как избежать выселения?
Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.
Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:
- реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
- кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
- прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
- государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.
Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.
Могут ли за долги забрать квартиру, где прописан несовершеннолетний ребенок?
Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен. Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел. При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.
Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.
Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.
Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.
Выселение из ипотечной квартиры
Конституционный суд сказал: существует конституционное право на жильё и его неприкосновенность. У людей есть потребность в жилище, «достаточном для достойного существования». И конституционное право на жильё нужно для того, чтобы гарантировать гражданам и членам их семей «сохранение обеспеченности жильём на уровне, достаточном для достойного существования» и не более. Право на жилище не означает, что жилищное положение должника не может ухудшаться ни при каких обстоятельствах.
Поэтому запрет на взыскание единственного жилья нужен, чтобы гарантировать должнику и членам его семьи приемлемые жилищные условия, «удовлетворение разумной потребности человека в жилище».
Сам по себе запрет на взыскание единственного жилища не означает, что жилищные условия должника не могут ухудшится. Они могут ухудшиться.
А тем более они могут ухудшиться, если должник систематически не платит по своим долгам при общем размере долга явно несоразмерном имущественному положению должника. Мы считаем, что суд имел в виду ситуацию, когда размер долга намного меньше той недвижимости, которую купил должник. Причём эта недвижимость явно превышает необходимую (например, должник в одиночестве живёт в 5-комнатной квартире).
Из-за злоупотреблений при его покупке. А что считать злоупотреблениями? По нашему мнению КС имел в виду такие действия должника, из которых понятно — он стремился купить жильё, потому что считал, что оно защищено иммунитетом. Например, продавал другое имущество, доли в праве собственности, а вырученные деньги копил на покупку единственного жилья, потому что оно защищено от взыскания, а проданное имущество — нет.
При этом суды должны выяснить такие вопросы:
- когда было вынесено решение суда о взыскании долга с должника
- когда было возбуждено исполнительное производство
- знал ли должник об этих событиях
- если должник продавал имущество, которое не защищено исполнительским иммунитетом, то когда он это делал
- когда он купил спорное жильё.
Понятно, что если должник купил жильё, прекрасно зная о судах по его долгу, об исполнительном производстве, но вместо того, чтобы отдать долги, купил квартиру — то такое поведение добросовестным назвать трудно.
Оценка рыночной стоимости спорного жилого помещения — желательна или даже обязательна. Причём ходатайствовать об этом должны кредиторы. Вероятно, без такой оценки шансы кредиторов взыскать единственное жильё будут стремится к нулю.
Надо оценивать соотношение долга и рыночной стоимости жилья. Цель продажи жилья — погасить долг, хотя бы в существенной части. Какую часть считать существенной, суд не уточнил.
Продажа единственного жилья — это не наказание за невыплаченные долги и не средство устрашения должника.
Нет.
Конституционный суд указал, что у должника и членов его семьи должно быть жильё, и оно должно удовлетворять нескольким условиям:
- проживание в нём не умаляет достоинство должника и его семьи;
- площадь жилья, в которое переселяют должника, не может быть меньше, чем по нормам соцнайма;
- новое жильё должно быть в том же населенном пункте, где было изъятое (но если должник не против, то можно и в другом населённом пункте).
Что за нормы соцнайма? Это минимальная площадь жилого помещения на одного человека при заключении договора соцнайма. Размер минимальной площади устанавливают местные администрации или региональные власти. Например, в Москве норма предоставления площади — 18 м.кв. на одного человека.
А откуда возьмётся новое жильё при отобрании старого, «излишне роскошного»? Конституционный суд сказал, что этот вопрос могут решать суды в каждом конкретном случае и что, возможно, кредитор должен предоставлять жильё должнику. Но в этих вопросах КС РФ оставляет судам свободу действий: суды могут сами решать, как обеспечить должника жильём.
Причём в Постановлении № 15-П не сказано, что кредитор обязан предоставить должнику новое жильё на праве собственности. Суд сказал «предоставляет гражданину-должнику кредитор (взыскатель) в порядке, который установит суд». Мы предполагаем, что должнику будет куплена квартира на средства, вырученные от продажи «роскошной» квартиры. Едва ли должника будут переселять в арендованное жильё по соцнайму, но лучше дождаться судебной практики.
Ипотечная квартира где прописаны несовершеннолетние дети
Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.
До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.
Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.
Рекомендуем посмотреть интервью с судьей о том, когда банк может выселить должника по ипотеке.