Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Как забрать деньги из Негосударственного пенсионного фонда: порядок действий
Согласно закону 167-ФЗ, граждане РФ имеют право управлять накопительной частью своей пенсии путем перевода ее в некоммерческие организации – НПФ. Кроме того, застрахованные лица наделяются правом выбора НПФ.
НПФ (Негосударственные пенсионные фонды ) представляют собой некоммерческие структуры, которые осуществляют свою деятельность в рамках федерального законодательства и на основании лицензии, выданной ЦБ России. Обязанностью НПФ является осуществление гарантированных взносов в Агентство по страхованию вкладов величиной в 0,025% от расчетной базы.
Граждане РФ имеют право самостоятельно выбирать НПФ, однако определить, какой именно организации доверить свои накопления, крайне сложно в связи с часто меняющимся рынком.
Все НПФ осуществляют свою работу по одному и тому порядку с соблюдением одинаково утвержденных правил. При выявлении каких-либо нарушений, регулятор в отношении НПФ вправе применить штрафные санкции и наложить определенные ограничения.
НПФ всегда руководствуются основным правом – страховщик может получить выплаты исключительно после наступления пенсионного возраста.
Процедура расторжения договора с НПФ относится к стандартным, однако граждане должны изучить все детали заранее.
Возврат накопленных денег от НПФ: порядок расторжения договора
Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам возможность накопления денег на будущую пенсию. Однако, если вы решили расторгнуть договор с НПФ, то у вас есть право забрать свои накопительные деньги.
Для того, чтобы расторгнуть договор с НПФ, можно заключить с ним соглашение о расторжении. Инструкция по выходу из ПФ размещена на сайте ПФ, а также вы можете уточнить все детали у представителей НПФ. Важно учитывать недостатки и преимущества программ НПФ при принятии решения об их расторжении.
Если вы решите расторгнуть договор с НПФ, то вам нужно будет гарантировать правильность оформления всех документов. Для этого рекомендуется обратиться к юристам или специалистам в области финансовой деятельности.
После расторжения договора с НПФ, вы можете получить свои накопительные деньги. Однако, стоит заметить, что есть несколько вариантов перевода этих денег. Например, вы можете перевести их на другой пенсионный фонд или на свой банковский счет. Важно уточнить все детали у представителей НПФ.
Какие документы нужно предоставить для возврата денег из НПФ?
Порядок возможности забрать свои накопительные деньги из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) заключается в расторжении договора между страхователем и фондом. Для этого необходимо предоставить определенные документы, согласно пошаговой инструкции.
Для расторжения договора с НПФ необходимо обратиться в офис фонда, где вы заключили договор. В зависимости от вида программы, которую вы выбрали (например, ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ или страховой фонд НПФ), нужно подготовить следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- Договор обязательного пенсионного страхования;
- Свидетельство о рождении (для получения пенсии по возрасту);
- Документы, подтверждающие право на инвалидность или на пособие по уходу за ребенком с инвалидностью (для получения инвалидной пенсии или пенсии по случаю потери кормильца).
Также стоит учитывать, что переводить деньги можно только на основание паспорта, дающего право на получение пенсии.
При расторжении договора с НПФ страхователь получает свои накопления, но следует учитывать как преимущества, так и недостатки таких программ. Какое решение принять каждому индивидуально. Если вы рассматриваете возможность расторжения договора с НПФ и выхода из программы, оцените все «за» и «против», сравните возможности и договоритесь с фондом о порядке возврата денег на ваш счет.
Как происходит расторжение договора
Для начала гражданин, который намерен разорвать соглашение с НПФ, должен детально изучить сам договор, заключенный с организацией. В некоторых случаях, особые условия в договоре не прописываются, поэтому для его расторжения достаточно только личного намерения одной из сторон.
Далее клиент должен обязательно написать соответствующее заявление с указанием того, куда должны быть направлены денежные средства, которые находятся на его личном счете.
Для направления имеющихся накопления применимы два варианта:
- путем перевода накоплений на счет в другом НПФ;
- путем перечисления денежных средств на личный счет клиента.
В заявлении также необходимо прописать точные реквизиты счета для перечисления денег, и, если все данные будут указаны верно, то операция произойдет без сопутствующих задержек и проблем. Накопления должны быть переведены на личный счет гражданина не позднее трехмесячного периода после подачи необходимого пакета документов вне зависимости от того, на какой стадии находится процедура расторжения.
Важно знать, что физическое лицо при подобном переводе денежных средств несет все затраты, в том числе и уплату подоходного налога, с чем сталкивается практически каждый клиент.
Список необходимых документов для предоставления состоит из:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
- СНИЛС.
- При возникновении необходимости может быть запрошено поручение от другого госфонда на перевод средств.
Помимо вышеперечисленных документов гражданин должен заполнить специальную анкету с указанием личных сведений, актуальных на данный момент. Заполнение данного документа необходимо для того чтобы в дальнейшем была предоставлена возможность заключения нового договора с другой организацией.
Соглашение на расторжение оформляется в двух экземплярах, один из которых направляется физическому лицу.
Иногда организация может прекратить действие документов в автоматическом режиме, например, если гражданин не выполнял прописанные в соглашении обязательства. В подобной ситуации документы теряют свою силу, а обращение с просьбой о завершении процесса не является обязательным. Все денежные средства, накопленные гражданином и находящиеся на его личном счете, переводятся по указанным ранее банковским реквизитам.
Многие вкладчики, получив информацию об отзыве лицензии у НПФ, не знают, что делать. Как разъяснили в Волгоградском отделении Пенсионного фонда России, клиентам НПФ при возникновении такого рода ситуаций не нужно предпринимать каких бы то ни было специальных мер для того, чтобы вернуть пенсионные накопления. Клиенты ликвидируемого НПФ должны получить по почте два уведомления. Первое, собственно о том, что фонд, в котором находилась их накопительная часть пенсии, ликвидируется. Второе, что все средства поступают на счет в ПФР. После чего гражданин сам принимает решение о дальнейшей судьбе накопительной части своей пенсии, либо она продолжает находиться в ПФР, либо снова переводит её в один из НПФ. Для этого ему необходимо оформить заявление в порядке, установленном Инструкцией Правления ПФР № 850п от 09 сентября 2016 года. Это можно осуществить как письменно, через почту, так и в электронном виде на сайте ПФР, через портал госуслуг или МФЦ. Далее в ПФР можно узнать результаты рассмотрения данного заявления.
Как забрать накопительную пенсию: куда обратится
Многих интересует, можно ли забрать накопительную пенсию, и в какую именно инстанцию требуется обратиться? ФЗ РФ No1047 от 2009, подразумевает выплаты четырьмя способами:
- В Пенсионном Фонде.
- На почте.
- В МФЦ.
- На электронном ресурсе ПФР.
Каждый способ предусматривает подачу заявления и документов, установленных Законодательством РФ.
После подачи бумаг в любой из перечисленных органов, на их проверку, с момента приема, выделяется 10 дней. В ст. 10 ФЗ No424 указано, что приостановление рассмотрения заявления до завершения процедуры проверки документации, может составлять 90 дней.
После всех проверок, организация решает назначить выплату накопительной части пенсии пенсионерам или отказать в этом, указав причины.
Начисления накопительных средств происходят ежемесячно, совместно со страховой, а также основной или же другой назначенной гражданину пенсией. Узнайте, возможно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?
Законом не установлено никаких ограничительных сроков для обращения застрахованным гражданам за данной пенсией в одну из организаций. Также накопительные средства обязаны быть выплачены полностью. На это нет никаких предусмотренных Законом ограничений.
Для оформления выплаты накопительных средств, требуется предоставить перечень бумаг:
- Гражданский паспорт.
- При подаче бумаг доверенным лицом, паспорт и заверенный документ нотариально, дающий ему полномочия.
- Документальное подтверждение стажа работы, для инвалидов или претендующих на выплаты по гособеспечению, а также утере кормильца.
- Бумаги, на получение страховой пенсии по старости, которые помогут определить ее размер – людям с накоплениями 5% и меньше.
Представлять бумаги требуется в оригинале или их ксерокопии, заверенные нотариально. Повторно подавать бумаги не нужно, если они уже есть в ПФР.
Существует три вида заявления: о единовременной выплате, срочной, а также бессрочной. Есть установленная форма заявления, утвержденная Минтрудом и соцзащиты РФ от 03.07.2012 г. No 11н, в ней требуется указывать:
- Название фонда.
- Свои данные (ФИО, пол, данные паспорта, СНИЛС, дата, год и место рождения, настоящий адрес жительства).
- Счет пенсионера.
- Вид пенсии.
- Данные о трудоустройстве.
- Контактный телефон.
- Число с подписью.
Если бумаги подает уполномоченный представитель, то требуется указать его личные данные.
Сроки рассмотрения и выплаты
При наличии накопительного счета в негосударственном фонде, выплаты производятся в соответствие с заключенным договором. Если сбережения аккумулировались в ПФ РФ, установлены следующие сроки:
- 10 дней – время, которое отводится на рассмотрение заявления при условии, что предоставлены все документы. Данный срок установлен при подаче заявления на назначения фиксированных ежемесячных выплат, которые заявитель получит одновременно с начислением страховой пенсии.
- до 1 месяца – при подаче заявления на выплату всей накопленной суммы за один раз. Перечисление денег происходит не позднее двух месяцев со дня принятия положительного решения.
Порядок расторжения договора
Первый шаг – подробное изучение самого соглашения, для которого второй стороной выступает НПФ. Иногда в документах не описывают каких-либо особенных условий, поэтому достаточно только рассказать партнёрам о возникшем желании.
Забрать средства и менять НПФ граждане могут, но не чаще одного раза в год.
Клиент в обязательном порядке пишет заявление, где сообщает о том, что нужно сделать с деньгами, которые хранятся на текущем счёте.
События могут развиваться по двум сценариям:
- средств на счёт в другом НПФ.
- Перечисление денег на банковский счёт, которым владеет клиент.
В заявлении нужно точно указать реквизиты, по которым осуществляется перевод. Тогда у НПФ не возникнет проблем или задержек с проведением операции. Возврат средств должен завершиться не позднее, чем через три месяца после того, как поданы все документы.
Не важно, на каком этапе находится расторжение договорных отношений, правила остаются одинаковыми.
Справка! На вкладчика возлагаются все расходы, связанные с таким перечислением. Дополнительная уплата налога на доходы физических лиц – одна из обязанностей, с которой сталкивается почти каждый.
Возможные потери клиента при расторжении
При расторжении договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом клиенту придется понести некоторые потери. В частности:
- Вкладчик сможет рассчитывать на получение только части прибыли от вложений, так как средства переводятся за неполный финансовый год.
- С физического лица удерживается налог в размере 13 процентов от полученного дохода за инвестирование пенсионных накоплений. В том случае если заявитель примет решение о том, что выкупная сумма переводится на счет другого негосударственного фонда, то такие налоги не взимаются.
- Все затраты, связанные с перечислением денежных средств на банковский счет или в другой пенсионный фонд, оплачиваются вкладчиком.
Пенсионеры также имеют могут получить другие выплаты. Так, по указу президента России Владимира Путина блокадники и люди, награжденные за оборону Ленинграда, получат по 50 тыс. рублей. Это касается как россиян, так и тех, кто проживает в Латвии, Литве, Эстонии, Абхазии, Южной Осетии и в Приднестровье.
Некоторые регионы установили разовые выплаты ко Дню пожилого человека, который отмечается 1 октября. Известно, что в Ненецком округе сумма доплаты составит 10 тыс. рублей, но получат ее не все, а только те, кто проработал в регионе не менее 15 лет. В Ямало-Ненецком автономном округе мужчины старше 65 лет и женщины старше 60 лет получат ежегодную выплату в 1038 рублей. В Челябинской области все пенсионеры получат по 700 рублей, в Рязанской области выплатят по 500 рублей людям старше 90 лет. Все эти надбавки начисляются автоматически, никаких заявлений подавать не нужно. Получить информацию о выплатах в своем регионе можно через местное отделение ПФР.
До 1 октября можно подать заявление о замене набора социальных услуг (НСУ) денежным эквивалентом. В набор входят три услуги: бесплатное получение лекарств, санаторно-курортное лечение и бесплатный проезд к месту лечения и обратно. Отказаться можно как от всех сразу, так и от части. Стоимость полного НСУ с февраля 2021 года составляет 1211,66 рублей. Подать заявление можно лично через отделение Пенсионного фонда или МФЦ или в электронной форме — через портал Госуслуг или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда. Тем, кто уже получает деньги вместо услуг, выплата продлевается автоматически, новое заявление потребуется только если решение изменилось, и пенсионер решил снова получать льготы в натуральной форме, а не деньгами.
Можно ли расторгнуть договор
Любой гражданин, являющийся владельцем накоплений, имеет право в любой момент времени подать заявление на прекращение сотрудничества с фондом. Обычно люди ориентируются на прибыль от инвестиционной деятельности фирмы.
Если данный показатель очень низкий, то накопления вкладчиков не увеличиваются, поэтому они принимают решение поменять фонд.
К самым распространенным причинам расторжения контракта относится:
- низкая прибыльность фонда по сравнению с другими аналогичными организациями;
- невысокая надежность компании, поскольку она часто проходит через процедуру реорганизации или меняет способы инвестирования средств;
- изменение условий сотрудничества.
Независимо от причины любой гражданин имеет право на расторжение контракта в любой момент времени. Но желательно выполнять этот процесс таким образом, чтобы не потерять инвестиционный доход.
Кто имеет право это сделать?
На возвращение средств могут рассчитывать граждане, которые достигли установленного возраста и прекратили трудиться. Кроме того, на них могут рассчитывать те граждане, которые досрочно вышли на пенсию.
Срочные выплаты получат лица, которые принимали участие в программе софинансирования, инициированной государством.
Они могли перечислять сумму следующими способами:
- лично;
- средства могли поступать на счет в результате перечислений от работодателя;
- от государства;
- за счет прибыли, полученной в результате инвестирования;
- материнский капитал и прибыль, которая поступила после перевода материнского капитала на накопительную часть путем инвестирования средств.
Если говорить о единовременной выплате, то она предполагает передачу всех денег, имеющихся на счете накопительной пенсии.
На получение средств могут рассчитывать следующие категории лиц:
- Кто получает выплаты по инвалидности, либо начисления положены по причине потери кормильца. Это те граждане, которые получают социальные пенсии, но права на трудовую пенсию они не приобрели, поскольку у них либо нет стажа, либо отсутствуют необходимые баллы.
- Лица, имеющие право на трудовую пенсию (даже при досрочном выходе), но размер ежемесячных накоплений которых составляет 5%, либо менее, если учесть отношение к общему размеру страховой части.
Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.
Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.
Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.
Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.
Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:
- накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
- наступление возраста выхода на пенсию;
- заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
- наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
- пенсионер относится к льготной категории.
В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.
Пенсионный Фонд рассказал как снять накопительную пенсию
Пенсионный Фонд России (ПФР) рассказал о возможности работающим пенсионерам снять накопительную часть пенсии в любое время.
ПФР объяснили, что это касается средств, которые были сформированы на счетах граждан страны в ПФР или в НПФ (Негосударственном Пенсионном Фонде). Пенсионные накопления начали выплачивать с середины 2012 года, благодаря Федеральному закону «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. При этом не важно, является пенсионер работающим или неработающим, — рассказали в отделении Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области.
У кого есть накопительная часть пенсии?
Накопительная часть пенсии формируется у нескольких категорий россиян:
- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе — их работодатели перечисляют страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
- у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения — с 2002 по 2004 год их работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии;
- у тех, кто добровольно перечислял взносы в рамках программы софинансирования пенсий;
- у тех, кто направил средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии.
Получить накопления назначаются:
- по возрасту: женщины с 55 лет, мужчины — с 60 лет;
- при наличии 16,2 пенсионных баллов и 10 лет стажа соответственно.
Обратиться за выплатой накопительной части можно в:
- территориальный орган ПФР,
- в МФЦ,
- через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.
Как подать заявление о переводе накопительной части пенсии через госуслуги
Право выбирать, где именно будут храниться 6% от заработной платы, именно такая часть перечислялась на накопительный счёт, имели граждане 1967 года рождения и моложе. Закон также был призван улучшить финансовую жизнь будущих пенсионеров, так как часть денежных отчислений можно было перенаправлять в негосударственные финансовые фонды. Если НПФ по уровню доходности, или по другим критериям не удовлетворял требованиям гражданина, то один раз в год можно было перейти из одного НПФ в другой.
Перевести накопительную пенсию вы можете за один визит в отделение Сбербанка без обращения в ПФР. Оформление заявления происходит с помощью электронной цифровой подписи. НПФ Сбербанка выбрали уже более 4,5 миллиона граждан Фонд одним из первых вошел в систему гарантирования прав застрахованных лиц Максимальный